Comment économiser de l'argent : 12 astuces qui marchent vraiment

Le moyen le plus rapide d'économiser de l'argent est de fixer d'abord le montant à épargner, puis de le transférer automatiquement hors de votre compte courant le jour de la paie. Réduisez ensuite vos plus gros frais récurrents, suivez où va le reste et placez directement en épargne tout argent en plus, comme un remboursement ou un cadeau.

Les petites sommes finissent par compter. Mettre de côté 20 unités de votre monnaie par semaine vous donne 1 040 en un an, avant même les intérêts.

Réponse rapide

• Fixez un objectif d'épargne précis, avec un montant et une date.
• Payez-vous en premier : transférez votre épargne automatiquement le jour de la paie.
• Notez toutes vos dépenses pendant 30 jours pour repérer les fuites.
• Supprimez ou renégociez vos factures récurrentes avant de rogner sur les petits plaisirs.
• Épargnez les rentrées exceptionnelles : remboursements d'impôts, primes, cadeaux.
• Gardez votre épargne sur un compte séparé pour ne pas la dépenser par mégarde.

Ceci est une information générale, pas un conseil financier personnalisé.

Étape 1 : Fixez un objectif d'épargne clair

Un objectif transforme « je devrais épargner davantage » en un plan mesurable. Il vous aide aussi à rester motivé quand l'envie de dépenser se fait sentir.

1. Choisissez un premier objectif, par exemple une épargne de précaution, un voyage ou un apport pour un logement.
2. Notez le montant total dont vous avez besoin.
3. Choisissez une date cible.
4. Divisez le montant par le nombre de paies d'ici cette date. Vous obtenez la somme à mettre de côté à chaque paie.

Par exemple, si vous voulez 1 200 dans 12 mois et que vous êtes payé chaque mois, il vous faut épargner 100 par mois. Si cela vous semble trop élevé, repoussez la date plutôt que d'abandonner.

Pour la plupart des gens, un bon premier objectif est un petit coussin pour les imprévus. Notre guide pour constituer une épargne de précaution explique quel montant viser.

Étape 2 : Payez-vous en premier et automatisez

Épargner ce qui « reste » à la fin du mois fonctionne rarement, parce qu'il ne reste généralement rien. Inversez l'ordre et épargnez d'abord.

1. Ouvrez un compte d'épargne distinct de votre compte courant.
2. Mettez en place un virement automatique (virement permanent ou programmé) pour le lendemain de la paie.
3. Si votre employeur le permet, répartissez votre salaire pour qu'une partie arrive directement sur votre épargne.
4. Activez des alertes de solde sur votre compte principal pour qu'un virement automatique ne vous mette jamais à découvert.
5. Augmentez légèrement le montant chaque fois que vos revenus progressent.

L'automatisation retire la volonté de l'équation. Vous ne pouvez pas dépenser un argent que vous ne voyez jamais sur votre compte courant.

Étape 3 : Suivez vos dépenses pendant 30 jours

On ne peut pas réduire ce qu'on ne voit pas. Pendant un mois, notez tout ce que vous dépensez, y compris les petits paiements par carte et les espèces.

1. Utilisez un carnet, un tableur ou les catégories de dépenses de votre banque.
2. Classez vos dépenses en besoins (loyer, énergie, courses, transport) et en envies (restaurants, abonnements, shopping).
3. À la fin du mois, entourez les trois catégories qui vous ont le plus surpris.

La plupart des gens découvrent que l'argent fuit à travers quelques habitudes répétées, et non à cause d'un gros achat. Une fois vos chiffres connus, il devient beaucoup plus facile de faire un budget que vous tiendrez.

Étape 4 : Réduisez d'abord vos plus gros frais récurrents

Les factures récurrentes sont l'endroit où chaque économie rapporte tous les mois, sans effort supplémentaire. Traitez-les de la plus grosse à la plus petite.

1. Logement et énergie : Vérifiez si vous pouvez passer à une offre d'électricité, de gaz, d'internet ou de téléphone moins chère.
2. Assurances : Comparez les devis à l'échéance de votre contrat au lieu de le laisser se renouveler automatiquement.
3. Abonnements : Listez chaque service de streaming, application, salle de sport et adhésion. Résiliez ceux que vous n'avez pas utilisés le mois dernier.
4. Transport : Regroupez vos trajets, faites du covoiturage, et prenez les transports en commun ou marchez quand c'est possible.
5. Intérêts des dettes : Une dette à taux élevé grignote vos revenus en silence. Consultez comment sortir de l'endettement pour un plan de remboursement.

Étape 5 : Dépensez moins au quotidien

Une fois les grosses factures maîtrisées, les petits changements de tous les jours s'additionnent.

1. Planifiez les repas de la semaine et faites vos courses avec une liste.
2. Cuisinez en grande quantité et emportez votre déjeuner au travail ou à l'école.
3. Comparez les prix au kilo ou au litre sur les étiquettes, pas seulement le prix total.
4. Attendez 48 heures avant tout achat non essentiel au-delà d'un certain montant.
5. Désabonnez-vous des e-mails promotionnels et supprimez les cartes enregistrées sur les sites marchands.
6. Achetez d'occasion ou empruntez les objets dont vous n'aurez besoin qu'une fois.

Étape 6 : Épargnez les rentrées exceptionnelles et irrégulières

L'argent qui arrive en dehors de votre salaire habituel se dépense facilement, car il ne fait pas encore partie de votre budget. Décidez à l'avance où il ira.

1. Placez directement en épargne tout ou partie de vos remboursements d'impôts, primes et cadeaux en argent.
2. Quand vous finissez de rembourser un prêt, continuez à « payer » la même somme, mais sur votre épargne.
3. Les semaines où vous avez plus d'argent que d'habitude, transférez le surplus avant qu'il ne disparaisse.
4. Vendez ce que vous n'utilisez plus et épargnez le produit de la vente.

Comparatif des astuces d'épargne : effort et impact

Où placer l'argent que vous économisez

Gardez votre épargne dans un endroit sûr, séparé et facile d'accès en cas d'urgence, mais pas au point d'y piocher pour vos dépenses courantes.

• Utilisez un compte d'épargne distinct, idéalement rémunéré. Avec le temps, les intérêts composés aident votre solde à grossir.
• Vérifiez que votre banque est couverte par le système de garantie des dépôts de votre pays.
• Lisez les conditions de retrait. Certains comptes limitent le nombre de retraits ou réduisent les intérêts si vous retirez de l'argent.
• Si vous devez de l'argent à une banque, envisagez d'épargner chez un autre établissement. Dans certains pays, un prêteur peut prélever sur vos autres comptes chez lui pour couvrir vos dettes.

Les erreurs à éviter

• N'épargner que ce qui reste. En général, il ne reste rien. Épargnez d'abord, dépensez ensuite.
• Couper trop fort, trop vite. Un plan irréaliste mène à l'abandon. Commencez petit et augmentez ensuite.
• Ignorer les dettes à taux élevé. Les intérêts d'une carte de crédit peuvent grimper plus vite que ce que rapporte votre épargne. Remboursez-les tout en gardant un petit coussin de sécurité.
• Laisser son épargne sur le compte courant. Elle se mélange au reste et finit dépensée.
• Croire aux placements « garantis ». Les offres qui promettent des gains importants et rapides sont un signal d'alerte classique d'arnaque.
• Ne pas suivre ses progrès. Vérifiez votre solde chaque mois et célébrez chaque étape franchie pour rester motivé.

Questions fréquentes

Quelle part de mes revenus dois-je épargner ?

Un point de départ courant est 20 % du revenu net, comme dans la règle budgétaire 50/30/20. Si ce n'est pas encore possible, commencez par un montant fixe, même modeste, et augmentez-le quand vos revenus progressent ou qu'une dette est remboursée. La régularité compte plus que le montant de départ.

Quel est le moyen le plus rapide d'économiser de l'argent ?

Programmez un virement automatique vers votre épargne le jour de la paie, puis résiliez ou renégociez vos plus grosses factures récurrentes. Ces deux actions agissent chaque mois sans effort quotidien. Épargner les rentrées exceptionnelles, comme les remboursements et les primes, accélère encore les choses.

Faut-il épargner ou rembourser ses dettes en premier ?

La plupart des gens font les deux. Constituez un petit coussin de sécurité pour qu'une facture imprévue ne vous oblige pas à emprunter davantage, puis consacrez l'argent supplémentaire aux dettes à taux élevé. Une fois ces dettes remboursées, redirigez ces paiements vers votre épargne.

Vaut-il mieux épargner chaque semaine ou chaque mois ?

Calquez votre épargne sur votre rythme de paie. Épargner juste après chaque paie, qu'elle soit hebdomadaire, toutes les deux semaines ou mensuelle, rend le geste automatique et met l'argent hors de portée avant que vous puissiez le dépenser.

Comment économiser avec un petit salaire ?

Misez sur de petites sommes régulières et sur la réduction des frais qui reviennent. Suivez vos dépenses pour repérer les fuites, demandez à vos fournisseurs des offres moins chères et épargnez tout revenu supplémentaire dès qu'il arrive. De nombreux services gratuits et associatifs de conseil budgétaire peuvent aussi vous aider à revoir votre budget.

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Sources

• Consumer Financial Protection Bureau – An essential guide to building an emergency fund
• Federal Trade Commission – Making a Budget
• National Debtline – Saving money